下面是小编为大家整理的2023年度最新银行合规心得银行合规征文优秀例文十篇,供大家参考。
最新银行合规心得银行合规征文优秀例文十 篇.doc
【个人简历范文】 范文一银行合规文化征文 当今社会是知识经济型社会，新事物层出不穷。银行业机构也正处于创新、 转型时期。形势的发展要求我们在不断追求经济利益的过程中，建立健全自我完善 的内控制度，加强操作风险的防范，加强合规文化教育。合规教育是商业银行合规 风险管理中的重要内容。对员工开展合规教育是树立员工合规意识，增强合规风险 管理的必要途径。加强合规教育有助于员工明确理解和运用在经营过程中必须遵守 的“法律、规则和准则”的对象范围和具体内容，转化为员工自觉的行为准则，可 以有效地减少错误出现的可能性。加强合规教育有助于提高员工对所在岗位的责任 意识，形成合规思维习惯和行为模式。从而促进全行“人人合规”的合规文化的形 成，切实有效防范经营风险的发生。合规文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、 法规和银行内部规章制度，也是银行向安全性、流动性、效益性方向发展的有力保 障。
一、加强合规文化教育，要紧紧抓住思想教育 加强合规文化教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环节。银行是经营货 币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认可合规文 化理念。因此，加强员工的政治思想教育，内控合规教育十分重要。加强干部职工 的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例为警示，加强思想防 线。近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了 银行的社会信誉。为了防止金融案件的上升趋势，必须从头加强预防，在全行员工 中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵 守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违章行为，要根除以信 任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如
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生命，增强风险防范意识。教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉 地运用法律法规指导和检点自己的行为。通过深入的合规教育，强化员工的合规意 识，营造良好的合规文化氛围，每位员工都要将合规当成自己的责任，从我做起， 工作中审慎办理，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
二、加强合规文化教育，要增强规章制度执行和监督防范意识 加强合规文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范意识。创建科学的 合规风险管理机制，从银行整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方 面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确 立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆，企业要做大做强，没有 合规文化，合规的经营意识，合规的管理和经营是不会有所发展的。想发展，必合 规。要通过组织教育学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌 握。日 常工作中要做到有章可循，有规可遵。严格内部管理，监督检查制度到位。
要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内部检查与外部排查相结合，持续动态开 展合规检查，保持案防高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规基础。同 时，既要有上级检查，也要不定期的自查。及时发现，纠正工作中的偏差。重视对 关键岗位人员的监管工作，掌握其思想动态，及时发现违法、违规苗头，防患未 然。针对自查自纠反应出来的突出问题。不断调整工 作重点，及时落实并强化整改措施。通过自我规范经营管理行为，不断强化 自我纠偏机制建设，全面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题，做到有的放 矢，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。
三、加强合规文化建设，提高员工的业务知识和业务技能 干部职工应准确把握企业合规文化建设真正内涵，自觉地融入到企业合规文 化建设中。作为银行职工，我们要时刻铭记防范风险，合规操作是一个重要而永远 的主题。特别是我们网点一线的员工，更应该熟练操作流程，办理每一笔业务都认 真仔细，时刻紧绷合规这根弦，“勿以恶小而为之”，做到防微杜渐，固守底线不 动摇。我们每名柜员都是我行的一个窗口，我们要时时刻刻对照合规标准，做到不 合规的话不说,不合规的事不做。我们都应清楚地认识到，只有用我们热情、周
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到、快捷、规范的优质服务，才能赢得更多的客户，才能适应当前激烈的竞争形 势。自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心和使命感，才能在工作中发挥出自 己的最大潜能，我们要把严谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩！
总之，合规文化教育是我们商行立行之本，发展之基。加强“合规文化”的 建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不 懈的坚持；加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合 规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为。只有坚持合规文化建设，才能树立良 好的品牌形象。我们倡导“人人合规”的理念，让所有员工将合规当成自己的责 任，当成我们共同的责任。培养员工主动合规意识。从“要我合规”向“我要合 规”的转变。我们要用工作中的点点滴滴，有序合规的操作去诠释它，让合规成为 一种责任！让合规成为一种意识！让合规成为一种习惯！
范文二银行内控合规文化征文 “合规”是什么？简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做正确的事。《孟 子·离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，不以成方圆”，“没有规 矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则 无法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合规。
在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，只有培 育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯 彻落实，才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管 理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。
现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须加强基础管理、 强化内部控制。我行在多年的经营过程中，不断更新建立了一系列业务管理办法与 操作规程，并设立了合规部门或者合规人员，确保我行经营管理能够合规运行。但 从我行合规建设的实际情况来看，主要存在以下不足 1、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对业务经办人员，而对 管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情 况。而从发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严、监督失控，才是案发的主 要原因。
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2、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求制度本身的“完 美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实际工作中很难操作，逼迫制度执行者 采取越轨的作法，并给不良动机者创造作案机会。另一方面，不少制度规定过于繁 杂。本来单个层面可以控制业务流程，在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执 行成本过高。
3、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其 他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度在制定时就不完 善。此外，内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程 度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。在合规 建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规理念培养，加强我 行合规文化建设。
一、强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、 可操作性强的合规风险控制文件,有效地提升我行的合规文化建设。
要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行,并形成有关记录，使 全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动 的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要 求,进而提升我行合规文化建设。
二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必 究。
我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违 规行为，并且将资应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不 只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立 内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规并不仅仅是 合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只 是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够 了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。只有 员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理 才会有效。
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风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作， 这只是合规的最基本要求。我想，合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖 每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问 题，勇于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推 动者，真正做到防患于未然。从这个层面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更 应该把事情做好。因此，合规，不仅要入脑，更要入心。通过合规文化的建设，坚 持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”的理念， 逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行文化的整体提升， 增强员工的认同感和归属感。
当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对授权业务的各项 要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当我们谨慎审核客户递交资料 时，当我们反复斟酌制订相关制度办法时，当我们发现问题及时汇报反馈时我们都 是在执行和推动合规。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息
息相关。只有让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每 个员
辽油支行朱陶陶工的血液里，才能形成良好的合规文化。
范文三银行业—发展不忘合规征文 业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如 何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风 险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险 的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险 在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的 准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。
一建立合规风险管理的必要性 根据巴塞尔委员会 20__5 年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规 风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组织 制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受 法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主
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要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济 或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免 或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还 能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到 监管部门和银行业重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业 银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识别、报告、控制和评 估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务 提供合规支持。20__7 年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求 商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在 日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经 验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和 组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文 化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环 节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险 管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部 门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管 理机制，更没有将合规作为一个重要的风险来管理，长期以来合规一直不是银行重 点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。
二建立合规文化教育的重要性 合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合 规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维 护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层 级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范 围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意 义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。
风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违 法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉 性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个
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很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼 克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒 塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员 知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏 洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员 工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性， 即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深 入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合 规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行 的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是的手段有多高明，而是因 为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育， 是建立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。
三强化合规管理,培养合规文化 （一）制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政 策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性 强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析^p 各个部门和岗位 的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一 个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修 补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的 方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合 规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度 的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行 工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要 熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用 不仅体现在日常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流 程所涉及的规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。
（二）培养合规意识，克服被动心理
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制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能 实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡 导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个 员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的 事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化 决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全 员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信 守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现
金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此同 时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执 行不力，工
作人员防范意识不强，为提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中， 出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。
（三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自 觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调 “合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次 违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次 通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将 内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面 评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予 减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各 部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理 目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量 奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控 制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起 到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控 执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所
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趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成 部分，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律 三者的有机结合,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重 而道远，需要每个建行人共同的努力。
范文四银行业—发展不忘合规征文 20__年，在辛亥革命中应运而生的中国银行迎来了百年华诞。一百年承载着 一个民族的历史，一百年也承载着中国银行的历史与文化。由当初的大清户部银行 到今天闻名世界的中国银行，这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代，中行人能 以中国之银，供中国之用，不负众望、发愤图强，成就了今天的中国银行。
一百多年来，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至 上的宗旨、诚信为本的品质，向着国际一流银行的目标不断迈进。20__年中国银行 一百岁了，在一百年的辉煌脚步中，中国银行始终坚守业务发展和风险控制，这是 银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险， 成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作 风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风 险——合规风险的重要性开始显现出来。中国银行在百年的发展过程中始终合规风 险在风险控制中的基础和核心的作用。合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的 准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。
伴随着中国银行“双十禁”政策的实施，中国银行对于风险内控和合规经营 更加重视，更加重视其对银行发展的指导性作用。
作为一名中行的新员工，通过一个阶段的学习使我进一步认识到依法合规经 营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性， 使我更加认析到当前 内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经 营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金 融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快 速发展。下面是我在学习合规经营制度和“双十禁”后的几点心得体会 1 加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要
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开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有 积极的深远的意义。我在进行实习的时候就深刻感受到合规教育的重要性。实习的 时候正是双十禁教育活动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子。上 面展示着严令禁做的一些行为，最初的我对这些很不理解，认为这仅仅是对网点的 严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求，业务部门更是要严格遵 守。“双十禁”的实施能够帮助柜员更好的开展工作，严格遵守更能够减少风险， 带来更好的工作效率，同时也为中行树立严谨、高效的形象。同时当今社会也是一 个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、 法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全 行业务提速发展的需要。
2 提高个人思想素质和风险防范意和合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从头上杜绝违规 违章行为的重要手段。在省行培训的时候看到一些关于内控的宣传片，上面讲述的 就是由于内控不重视和和银行员工意识的薄弱，导致对银行财产安全造成巨大的损 失。教训是惨痛的，因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社 会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风 险防范放在第一位。每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业务知识和个 人的感受，这种做法也很好地提高大家的合规经营的理念，让大家从早晨就保持一 种清醒的工作头脑，从而为大家新的一天的工作打下好的开始，正所谓一天之计在 于晨，每天把这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制 度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制 度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强 风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作。
3 加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 从省行新员工培训中，也看到许多关于银行的大案件，尤其是哈尔滨河松街 支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让银行感到内控管理的重要性。制度的不 完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作
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人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的 前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强 化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管 理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
1 要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终 “基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到 底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益 之，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体 现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制 度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大 化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优 先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制 体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服 务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内 控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的 重要作用。
2 要更新服务意识 现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优 质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务 之急。在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户，留 住客户。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位，为了更好成为一流银 行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于行为， 支配着我们更好采取行动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务 吸引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市 场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速 发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为 20 的优质客 户将会给我们带来 80 的经营利润。
3 要树立全面协调均衡的经营理念
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银行利润的主要来还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达 到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客 户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫 使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服 务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现 在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要 求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因此银行在发展业务的同时， 面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点 的成因分析^p ，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系 列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。
中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未来，百年中行，百 年辉煌。发展不忘合规，严格遵守“双十禁“制度会让我们的中行更加辉煌。作为 今天的新员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平，掌 握有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业，献 身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一百年已经成为历史，在接下来的一百年 中国银行必能取得更大的成就，我坚信，中国银行的明天会更加美好，更加辉煌。
范文五银行业—发展不忘合规征文 业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如 何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风 险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险 的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险 在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的 准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。
一建立合规风险管理的必要性 根据巴塞尔委员会 20__5 年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规 风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组织 制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受 法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主
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要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济 或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免 或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还 能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞
争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门 专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责就 是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制 度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。20__7 年银监会在发布 的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效 的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能 力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文 化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支 撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组 织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失 效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多银行还只是把合 规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的 要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合规作为一个重要的风 险来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行 建立长效合规风险管理机制势在必行。
二建立合规文化教育的重要性 合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合 规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维 护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层 级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范 围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意 义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。
风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违 法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉
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性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个 很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼 克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这
个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行 的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自 己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度 上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利
用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观 念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程 和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅 或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在 层出不穷的银行案件中，并不是的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不 强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机制的 需要，是保护经济效益的需要。
三强化合规管理,培养合规文化 （一）制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政 策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性 强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析^p 各个部门和岗位 的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一 个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修 补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的 方式，形成事事都有明确工作 标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的 自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障 和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要选聘 高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营管理， 既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察
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中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制 度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。
（二）培养合规意识，克服被动心理 制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能 实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡 导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个 员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的 事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化 决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全 员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信 守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千 万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此同时发展 了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不 力，工作人员防范意识不强，为提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中， 出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。
（三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自 觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调 “合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次 违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次 通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将 内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面 评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予 减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各 部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理 目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量 奖项，采用目标激励、业绩激励以及物
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质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表 彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员 奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全 球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的重要性 越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分，只有落实到各业务条线的 操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不 应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行人共同的努 力。
__支行 范文六银行合规论文 通过前一阶段案件风险“大排查”活动的开展，我深刻的认识到合规文化教 育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适 应的治理制度和组织形式，是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治 理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了合作银行员工的价值准则、经营观 念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与 发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗 位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我 的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有 积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成 为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会， 各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加 强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更 新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一 岗双责”的要求，认真履行岗位职责，非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、 法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐 防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正
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经营指导思想，增强依法合规审慎经 营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事， 务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任， 狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农村合作银 行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工 是泉州农村合作银行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造 者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让 员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟 悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句 口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精 力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用 性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面 成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实 际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有 基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真 正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基 础治理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建 成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企 业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企 业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文 化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员 工熟悉到农村合作银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作， 与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角 色，自已出了多少力，对农村合作银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟 悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农村
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合作银行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专 项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂 的业务环节的分析^p 研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经 营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿 赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索， 推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展 规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行 专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需 要，整合有限资，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路， 不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金 融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导 思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高 速业务增长而忽视风险防范和内 控机制建设的倾向。非凡要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多 家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要 很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新 的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重 用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系 列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏 洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经 验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系 统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真 执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全 性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求 自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防 范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有
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关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营 的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头 脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
范文七银行合规文化建设征文稿 银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此 银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也 会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规文化建设 尤为重要。
俗话说没有规矩，不成方圆。在银行里合规是一种文化，强调的是人人合 规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文 等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的 法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业 务活动的规章制度和行为准则相一致。如何建设银行的合规文化呢？ 首先，我们要了解合规文化的内涵。
合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带 头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在 于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立 合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规 范的行为。
孔子云其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。银行由上到下地改革，高 管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门， 如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到 各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合， 尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
第二，我们要从合规文化的特点出发。
合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是 银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事 情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让
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合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包 括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达 到全行员工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营 管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保银 行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。
第三，分析^p 当前银行业合规文化的现状。
近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是 制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内 部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要 性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。
我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也 不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。
所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。
第四，要努力建设银行的合规文化。
1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 从近年来分析^p 整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在 基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还 是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在 的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从 自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为， 要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生 涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我 2、合规文化建设必须以人为本。
中国银行的主要组成成分，就是员工。合规文化的形成，与员工的文化层 次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立人人有责的合规文化。由于 银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人 人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行 的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工
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应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化 的氛围当中。
3、要创建科学的合规管理机制。
要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机 构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的 规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报 制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行 管理工作中的核心地位和作用。
4、将合规文化实施到方方面面。
要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的 教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行 为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结 合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结 合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
总之，合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需 要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，保 持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之 上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。
范文八银行合规文化 金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管 理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及 社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无 疑会带来不可轻视的重大损害。随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注， 合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。而我们农信社由于历史原因，在 合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业 案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各 级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。
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都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认 识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章 管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化作为一种 企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规 制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们 可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。
制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了各类违 规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的 生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点。
1、有章可循。
企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个制度应 当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要 在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学 性。
2、执行到位。
很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了，就当 被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并在工作过程中 时时时时约束和规范员工的行为。
3、奖罚分明。
由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造 成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行 为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而 成。
文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核心，当 全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那么这汇集说要人 的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。其形成大体要求以 下几点。
1、从高层做起。
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高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在头上位企业价值 取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。高层重视， 是合规文化建设的第一步。
2、定期员工培训教育。
合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内 容，另一方面要职员认识制度的重要性。只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种 合规文化的氛围和机制。
3、持之以恒，传承延续。
但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。合规文化建设不一 天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。必须持之以恒，不能随时间的 推移而逐渐轻视，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。时时刻刻，长年累月， 代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的一部分。
范文九银行合规管理论文 【摘要】：^p 综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势，在促进 商业银行盈利空间增大的同时，对银行风险控制与合规治理的要求愈益提高。如何 建立有效的合规防范风险机制，尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规治 理水平，是工商银行需要研究和探讨的问题。【关键词】：^p 工商银行；综合 经营；合规治理 一、综合经营条件下强化合规的可行性 综合经营作为银行、证券、保险和信托可以跨行业经营的一种金融制度，其 实质是在风险可控的前提下，通过经营多领域金融业务，得以实现现代商业银行资 本节约、收入多元化和竞争差异化的目的和要求。随着金融改革深化，实现经营模 式战略转型已成为股份制商业 银行可持续发展的必然和现实。从国际银行业经验看，综合化经营不仅提高 了服务效率，降低了经营成本，还有效地降低和分散了经营风险，并最终增加了盈 利，国际金融业尤其是西方商业银行收入的 50％以上来于非利差收入。从国内金 融业发展看，从 1993 年我国金融业正式实施行政性分业经营，至 20__5 年银监会 《商业银行设立基金治理公司试点治理办法》的出台，我国金融业经历了一个由分
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业向综合转变的过程。20__5 年 10 月，全国人大新修订的《中华人民共和国证券 法》第六条从法律上为我国实行综合经营的金融控股公司预留了发展空间。工商银 行经过 20 多年的发展，已成为国内最大的商业银行，在规模、机构网点、客户、 品牌、技术等方面具有明显的竞争优势。尤其是近年来，工商银行紧紧围绕“资本 充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好的现代金融企业”的发展目标，通过 发展非牌照类投资银行业务和跨市场的交叉销售，合资设立基金治理公司，境外投 资银行机构，以及通过控股银行涉足保险业积累了一定的综合化经营的经验，综合 化经营体系已具雏形。
在适应综合化经营，强化内部控制方面，工商银行在初步形成相对独立、垂 直领导的稽核体制基础上，20__4 年 10 月，又根据建设现代金融企业的需要，改 组了内部审计委员会。在原稽核监督局的基础上设立了内部审计局，在原跨区域设 立的 6 家稽核专员办公室的基础上扩充组建了 10 家垂直治理的内部审计分局，内 审工作的权威性和独立性有了更加完善的体制保障。同时，在全行系统重组成立了 合规机构，内部控制和合规治理职能得到加强。“下管一级、监控两级”的治理体 制不断完善，总行对一、二级分行资产质量、经营效益、综合成本、依法合规经营 以及负责人履职等情况的综合监管能力增强，各一级分行对基层领导班子和治理人 员的授权控制、考核评价和监督治理水平也有不同程度的提高。建立在两级监管体 制基础上的对主要业务和机构的警告、限期整改和市场退出制度得到有效贯彻执 行，对于规范各级机构的经营行为和增强全行的风险控制力发挥了重要作用。重组 了风险治理委员会，借助国际闻名咨询公司设计了全面风险治理总体框架，实施了 内部评级法工程建设，内部控制体系建设与国际接轨步伐日益加快。
20__5 年 10 月 28 日至 20___年 10 月 28 日，工商银行经历了财务重组、引进 战略投资者、实行股份制改造、公开发行上市、完善公司治理结构、建立现代金融 企业制度等一系列向现代金融企业迈进的过程，为工商银行在今后一个较长的时期 遵从国际惯例，严格按照巴塞尔新资本协议、《合规与银行内部合规部门》、人民 银行《商业银行内部控制指引》、银监会《商业银行合规风险治理指引》等文件要 求，建立完善现代商业银行内部控制机制，健全内部控制体系创造了良好的条件，
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并使工商银行适应综合化经营要求强化内部控制、提升合规水平在较短的时间内成 为可能。
二、综合经营条件下强化合规的切入点 强化合规的内涵 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵一是强 化制度约束。即商业银行在构建由股东大会、董事会、监事会、高级治理层组成的 权责分明，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营 活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。
二是实现风险控制。即促使商业银行为实现资本充足率、总资产净回率、成 本收入比、资本利润率、股本收益率、不良贷款率等经营目标，依靠各项制度、规 章、流程，建立对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险有效进行事先防 范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。
三是提高制度执行力。即商业银行各级治理者和员工强化 内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。
四是建立应急预案。即商业银行在业务创新、机构重组及新设等重大变化 时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。
五是提升商业银行总资产净回率、资本利润率、股本收益率，商业银行各项 经营活动实现价值最大化。
加强合规治理应协调处理好四大关系 1．正确处理好合规治理与决策层价值目标趋同的关系。
现代商业银行经营目标决定了决策层价值趋向，而银行内部合规治理必须紧 紧围绕股东大会、董事会的价值趋向，严格遵循董事会审批的各项合规政策，协助 高级治理层有效治理银行面临的合规风险，才能确保全行各项经营目标的顺利实 现，促使银行价值实现最大化。
2．正确处理合规治理与业务经 营协调发展的关系。按照巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部 门》规定，“合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关 的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建
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立，或者这种客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等。”合规治理部门 这种积极主动地识别、书面说明和评估风险的过程，既是有效地防范风险和减少损 失，创造间接价值的过程，也是促进银行各项业务依法合规稳健发展，增加直接价 值的过程。
3．正确处理好合规治理与监管良性互动的关系。
《中华人民共和国银行业监督治理法》明确规定，“银行业监管的目标是促 进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”而合规治理的目的在于 有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准 则，以及使用于银行自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损 失或声誉损失的风险，”所以加强合规治理与银行监管部门的有效监督方向一致、 目标一致，两者实现良性互动，更会使银行增加客户的安全感，获得良好的社会信 誉，树立良好的社会形象，提升自身市值和持续竞争力。
4．正确处理好合规治理与实现价值相互制衡的关系。
实施合规治理既要与银行各项经营活动紧密结合，又要与银行内部公司治理 相协调，更必须精心核算合规风险控制成本，核心就是要落实“三性”一是有效 性，即合规检查和治理要有效率；
二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地发现问题，调查问题，以确 保合规风险治理的有效性；
三是被审查性，合规部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查。这样才 能充分发挥合规治理部门主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用，有效 建立起一个合规治理与实现价值相互制衡营运机制，促进银行合规风险最小化、经 营效益最大化的目标实现。
明确合规治理的重点 1．树立科学的合规工作理念。
现代商业银行公司治理要求，其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控 制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规治理工作必须树立科学发 展观，克服被动合规治理的思想，按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原 则，紧紧围绕全行公司治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范
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操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操作环节，使决策层和治理层 的决策意图、治理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营 活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和治理层对全行整体治理的有效实 施。
2．培育良好的合规文化。
合规文化决定了商业银行的价值趋向和行为规范，要具体落实到全行员工的 每项业务操作和经营行为中去。
一是要确定并贯彻落实银行的职业道德规范和企业价值标准，明确员工的行 为准则，包括银行明确鼓励和禁止的行为等。
二是要改变规章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同时加强规章 制度的后评价，并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和 业务操作规程。
三是要严格有效地落实问责制，包括制定明确的岗位责任制，建立严格的问 责制等。
四是针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制 作为培育合规文化的重要组成部分，充分体现银行业倡导合规和惩处违规的价值观 念。
3．准确界定合规治理部门的定位。
合规治理是商业银行一项核心的风险治理活动。合规治理部门作为全行的监 督治理职能部门，直接对国有商业银行董事会和高级治理层负责，具有独立的向高 级治理层和董事会直接告工作的义务，其人员配备、审计、培训、治理费用和绩效 工资由董事会决定，在国有商业银行公司治理组织架构中具有较高和十分重要的地 位。
4．科学确定合规治理工作的职能。
合规治理部门应在合规负责人的治理下协助高级治理层有效识别和治理商业 银行所面临的合规风险，其履行以下基本职责一是持续关注法律、规则和准则的最 新发展，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级治理层提 供合规建议；
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二是制定并执行风险为本的合规治理计划，包括特定政策和程序的实施与评 价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；
三是审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和 督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订；四 是协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的 内部联络部门；五是组织制定合规治理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指 南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；六是积极主动地识别和评估与商 业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性 审核和测试；七是收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指 标；八是保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实 情况。
5．合理配置合规治理部门的人员组成。
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